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リボ払いと分割払いの違いって何?

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クレジットカードをはじめ、キャッシングやカードローンでもよく見かけるリボ払い。

クレジットカードでショッピングをしたことがある方ならわかるかも知れませんが、基本的に分割払いじゃないの?

って思った方も少なくないと思います。

そこで、今回はリボ払いと分割払いの違いについてカンタンにご説明したいと思います。

リボ払いと分割払いの違い

リボ払いとは?

月々の支払いを定額にするサービスです。

例えば、10万円を借りたとき、月々の返済を10,000円ずつにするような感じです。

基本的に金利が18.0%と高いですが、月々の支払いを低額にしてくれるため、使い方次第では生活にゆとりが出る返済方法です。

分割払いとは?

支払い回数を設定する返済方法です。

1回~72回など、業者が定める回数を指定することができます。

場合によっては少ない回数しか選択することができなかったりする場合もありますが、回数を多くすることでリボ払いよりも月々の返済額を軽減させることができます。

こちらも基本的に18.0%の金利が上乗せとなるため、回数を増やすとそれだけ多く利息を取られてしまうことになります。

ただし、『残高スライド元利定額返済方式』の場合は残高に新たな利用額を上乗せし、再計算して返済金額が決定するため、回数を指定できるリボ払いのような感覚です。

どちらがいいの?

これは、利用者のニーズに合わせて一長一短があると言ってもよいでしょう。

自動車ローンや住宅ローンは、分割払いとなっています。

ですが、分割払いを長くすることで金利が多くかかってしまうため、少額融資の場合は総額を考えるとあまり長期の返済は推奨できません。

ただし、月々の負担を軽くしたい場合には分割払いの方が良い場合もあります。

クレジットカードでリボ払いを設定していない場合は基本的に一括払いとなりますが、リボ払いを設定している場合でも分割払いに対応しています。

ですが、支払方法が異なるため、同時にどちらの支払いも対応しなければならないことから、利用するならどちらか一方を選択する方が良いでしょう。

なお、クレジットカードのキャッシング機能は基本リボ払いとなりますので、もしショッピングでクレジットカードを利用した場合はダブルで返済することになるわけですね。

リボ払いは、月々の返済金額が決まっているため、分割払いの回数を多くするよりも月々の支払額が高額になる場合があります。

キャッシングやカードローンの場合はこちらの返済方法となるため、借りすぎると月々の支払額が増額されてしまうこともあります。

まとめ。

リボ払いのメリット

  • 月々の支払額が一定のため、生活にゆとりを持つことができる。
  • 何回借り入れても月々の返済金額が一定のまま。

リボ払いの場合は、先に10万円借り入れして、2か月後に5万円の融資を再び受けた場合でも月々の支払額が変わらないメリットがあります。

つまり、元からある借金に借金を重ねて再計算し、利息を含めた金額を次回の返済額に盛り込んで金額が決定します。

分割払いのメリット

  • 回数によって月々の返済額を抑えることができるため、リボ払いよりも低額で利用できる。

リボ払いのデメリット

  • 融資額が一定基準額以上に大きくなると月々の負担が大きくなる。

分割払いのデメリット

  • 返済が長期化すると、それだけ多くの利息を取られることになる。
  • 利用した回数分だけ月々の支払いが増える。

先に12万円のショッピングを12回払いでした場合、その2か月のに再び12万円のショッピングを12回払いでしたとすると、1回目と2回目のお買い物の返済がダブルで発生することになります。

つまり、1回目のお買い物で月々の支払額が10,000円、2回目のお買い物でも10,000円ですので、合計20,000円を月々返済することになります。

回数を重ねるとどんどん積み重なるのが分割払いの特徴です。

キャッシングの場合は『残高スライド元利定額返済方式』が採用されていますので、この限りではありません。

共通のデメリット

  • 金利が高く、高額融資になるとかなり大きな利息を取られてしまう。

リボ払いも分割払いも、メリットはあるもののデメリットもあるんですよね。

月々の返済はしっかり計画しておかないと、あとで多重債務者になってしまう可能性があります。

つまり、借金を借金で返済するという、自転車操業ですね。

そうならないためにもしっかり借金やローンの把握をしておきましょう。

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